För att få ett företagslån behöver ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav som visar att du har förmåga att betala tillbaka lånet. Kraven varierar något mellan olika långivare, men det finns gemensamma faktorer som de flesta tittar på – oavsett om det gäller ett nystartat bolag, en enskild firma eller ett etablerat aktiebolag.
Att känna till vad som krävs gör det lättare att förbereda en stark ansökan och ökar chansen att bli beviljad ett lån med goda villkor.
Krav för att få ett företagslån
Här är några av de mest förekommande kraven som långivare tittar på:
1. Företaget måste vara registrerat och aktivt
De flesta långivare kräver att bolaget är registrerat hos Bolagsverket och har ett aktivt organisationsnummer. Vissa kräver också att bolaget varit aktivt en viss tid, t.ex. minst 6 eller 12 månader.
2. Ekonomisk historik och betalningsförmåga
Långivare gör en kreditbedömning av företaget, där de granskar:
- Omsättning och resultat
- Kassaflöde
- Skuldsättning och balansräkning
- Eventuella betalningsanmärkningar
Ju starkare ekonomi, desto bättre villkor kan du få.
3. Personlig borgen eller säkerhet
Många företagslån – särskilt till småbolag eller nystartade företag – kräver personlig borgen från en ägare eller firmatecknare. Det innebär att du som person ansvarar för lånet om företaget inte kan betala.
Vissa lån kan även kräva andra typer av säkerheter, som:
- Företagets tillgångar (ex. maskiner, fordon)
- Företagshypotek
- Fakturor eller lager som säkerhet
4. Tydligt syfte med lånet
Att kunna visa varför du behöver lånet stärker din ansökan. Långivaren vill förstå hur pengarna ska användas – till exempel för investeringar, marknadsföring, personal eller expansion. En tydlig plan signalerar att du har kontroll på din verksamhet.
5. Företrädarens kreditvärdighet
För små och medelstora företag tittar långivare ofta även på ägarens eller firmatecknarens personliga ekonomi, särskilt om personlig borgen ingår. Det kan påverka både lånebesked och villkor.
Vad krävs för nystartade företag?
För nya bolag utan historik kan det vara svårare att få lån – men det är inte omöjligt. Då väger långivare ofta in:
- Affärsplan och budget
- Branscherfarenhet hos ägaren
- Startkapital eller extern finansiering
- Eventuell säkerhet eller borgen
Många långivare har särskilda lån för startups, men kraven är oftast striktare.
Vill du veta vad just ditt företag kvalificerar för?
Hos Lendifix hjälper vi dig att enkelt jämföra företagslån från flera banker och långivare. Vi hjälper dig förstå kraven – och hitta rätt lösning för ditt bolags behov och förutsättningar.