Att driva företag innebär ofta att balansera drömmar med verklighet. Du vill växa, investera och utveckla – men ibland räcker inte det egna kapitalet till. Här kommer företagslånet in som en lösning. I den här guiden får du en tydlig översikt över hur företagslån fungerar, vilka alternativ som finns och hur du kan använda dem på bästa sätt.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån som företag tar för att finansiera sin verksamhet. Till skillnad från privatlån är syftet med företagslån att investera i affärsverksamheten.
Vanliga användningsområden:
- Investera i maskiner eller utrustning
- Anställa personal
- Bygga upp ett lager
- Finansiera marknadsföring
- Utveckla nya produkter eller tjänster
- Skapa likviditet vid ojämna kassaflöden
Läs mer om finansieringsmöjligheter för företag hos Verksamt.se
Olika typer av företagslån
Det finns flera former av företagslån och finansieringslösningar. Här är de vanligaste:
1. Traditionella banklån
- Kräver ofta säkerhet, till exempel företagsinteckning eller borgen.
- Längre handläggningstid men lägre ränta än många alternativa aktörer.
Se Bankföreningens guide om företagsfinansiering
2. Företagslån utan säkerhet
- Kräver ingen fast säkerhet.
- Snabbare handläggning, men ofta något högre ränta.
- Passar småföretagare som saknar tillgångar att belåna.
3. Checkkredit
- En kredit kopplad till företagets konto.
- Flexibel lösning för att täcka kortsiktiga behov.
4. Leasing
- Vanligt vid investeringar i fordon, maskiner eller teknik.
- Ger möjlighet att använda utrustning utan att binda kapital.
Läs mer om leasing hos Skatteverket
5. Factoring
- Sälj dina fakturor till ett finansbolag och få betalt direkt.
- Bra för företag med långa betalningsvillkor.
Fördjupning: Fakturabelåning och factoring hos Tillväxtverket
När är rätt tid att ta ett företagslån?
Ett vanligt misstag är att vänta för länge. Ett lån gör mest nytta när det används proaktivt – innan problemen blir akuta.
Exempel på rätt tillfällen att ta lån:
- När du har en tydlig tillväxtplan (ny marknad, ny produkt).
- När du vet att en investering kommer att ge avkastning.
- När du behöver stärka likviditeten inför en expansion.
- När du vill jämna ut ojämna kassaflöden, t.ex. säsongsvariationer.
Inspiration: NyföretagarCentrum om finansiering
Processen – så går det till att ansöka
Att ansöka om företagslån är idag enklare än någonsin. Här är de vanliga stegen:
- Förberedelse
- Samla företagets senaste bokslut, resultaträkning och balansräkning.
- Ha en tydlig plan för vad lånet ska användas till.
Kolla Bolagsverkets register för företagsinformation
- Ansökan
- Fyll i uppgifter om företaget online.
- Ange önskat belopp och löptid.
- Kreditbedömning
- Kreditgivaren gör en analys av företagets ekonomi och betalningsförmåga.
- Vid lån utan säkerhet baseras beslutet ofta på kreditvärdighet och omsättning.
Läs mer om kreditupplysningar hos UC
- Erbjudande
- Du får ett förslag med ränta, avgifter och villkor.
- Jämför noga med andra aktörer.
- Utbetalning
- När avtalet är signerat betalas pengarna ofta ut inom 24–48 timmar.
Fördelar med företagslån
- Snabb tillgång till kapital
- Möjlighet att växa snabbare
- Flexibilitet att hantera oväntade situationer
- Behåller kontrollen över företaget (till skillnad från riskkapital)
Läs mer om finansieringstips för företag hos Almi
Nackdelar och risker
- Räntor och avgifter kan bli kostsamma om lånet används fel.
- För stort lånebelopp kan belasta kassaflödet.
- Vid borgen eller säkerhet riskerar du personligt ansvar.
Tips: Låna aldrig mer än du realistiskt kan betala tillbaka.
Vanliga frågor om företagslån
Vilka krav ställs på företaget?
Det varierar, men vanligtvis krävs:
- Svenskt organisationsnummer
- Aktiv verksamhet i minst 6–12 månader
- Årsomsättning som motsvarar lånebeloppet
👉 Läs mer hos Skatteverket om företagsformer
Kan nystartade företag få lån?
Ja, men ofta i mindre belopp och med högre krav på borgen. Startups kan även behöva komplettera med riskkapital.
👉 Se Tillväxtverkets resurser för startups
Hur snabbt får man pengarna?
Många aktörer betalar ut inom 24 timmar efter beviljat lån.
Så maximerar du nyttan av ditt företagslån
- Ha en tydlig plan för användningen.
- Räkna på återbetalningen innan du ansöker.
- Använd lånet för investeringar, inte för löpande förluster.
- Jämför flera långivare för att få bästa villkor.
Sammanfattning
Ett företagslån kan vara nyckeln till att ta ditt företag till nästa nivå. Det är ett kraftfullt verktyg – men det gäller att använda det strategiskt. Genom att förstå alternativen, förbereda ansökan och välja rätt långivare ökar du chanserna att lyckas.
Nästa steg – Ansök om företagslån
Vill du se vilka finansieringsmöjligheter som passar ditt företag?
Ansök om företagslån här – få svar inom 24 timmar
Eller kontakta oss för personlig rådgivning – vi hjälper dig att hitta rätt lösning för just ditt företag.