Att ta ett företagslån är för många företagare ett viktigt steg för att kunna växa, investera eller lösa tillfälliga likviditetsproblem. Men en av de vanligaste frågorna som dyker upp är: vilka säkerheter krävs egentligen för att få ett företagslån?
Säkerheter fungerar som långivarens trygghet – ett sätt att försäkra sig om att pengarna kommer tillbaka även om företaget får betalningssvårigheter. Vilken typ av säkerhet som behövs beror på lånebeloppet, företagets ekonomi och vilken bank eller kreditgivare du vänder dig till.
I den här guiden går vi igenom de vanligaste säkerheterna, vad de innebär, hur de påverkar räntan och vad du bör tänka på innan du ansöker om företagslån.
Varför kräver långivare säkerhet?
Långivare, oavsett om det är banker eller alternativa kreditgivare, tar alltid en risk när de lånar ut pengar. Säkerheten minskar risken för långivaren och kan i vissa fall vara avgörande för om du får lånet beviljat eller inte.
För dig som företagare kan rätt säkerhet:
- Öka chansen att få lånet beviljat.
- Ge bättre villkor, till exempel lägre ränta.
- Möjliggöra större lånebelopp.
Vanliga typer av säkerheter för företagslån
1. Företagspant
En av de vanligaste säkerheterna är företagspant. Det innebär att långivaren får en allmän säkerhet i företagets tillgångar, som exempelvis:
- Maskiner och inventarier
- Kundfordringar
- Varulager
Pantbrevet registreras hos Bolagsverket, vilket ger långivaren en prioriterad rättighet till företagets tillgångar om något skulle gå fel.
Fördel: Relativt enkel säkerhet som ofta accepteras av banker och kreditinstitut.
Nackdel: Kan påverka framtida möjligheter att ta fler lån eftersom företagspanten redan är belastad.
2. Personlig borgen
För mindre företag, särskilt enskilda firmor och nystartade aktiebolag, är personlig borgen en vanlig säkerhet. Det innebär att ägaren eller en annan person går i god för lånet med sin privata ekonomi. Om företaget inte kan betala, blir borgensmannen betalningsskyldig.
- Enkel borgen: Borgensmannen betalar först när alla andra alternativ är uttömda.
- Proprieborgen: Borgensmannen kan krävas på betalning direkt om företaget inte betalar.
Fördel: Gör det möjligt för nystartade företag med få tillgångar att få lån.
Nackdel: Privat risk – din egen ekonomi kan påverkas om företaget inte klarar återbetalningen.
3. Fastighet eller mark som säkerhet
Har ditt företag en fastighet eller äger mark? Då kan den belånas som säkerhet för företagslånet. Detta fungerar på samma sätt som när privatpersoner tar bolån.
Fördel: Kan ge mycket fördelaktiga räntor, särskilt vid större lån.
Nackdel: Risk för att förlora fastigheten vid obetalda skulder.
4. Maskiner och fordon
I branscher där företag äger dyra maskiner, fordon eller annan utrustning kan dessa fungera som pant. Värdet på utrustningen avgör hur stort lån som kan ges.
Exempel: Ett byggföretag kan pantsätta en grävmaskin som säkerhet för ett lån.
Fördel: Ger möjlighet att frigöra kapital ur befintliga tillgångar.
Nackdel: Maskiner och fordon tappar ofta snabbt i värde, vilket kan begränsa lånebeloppet.
5. Företagsinteckning i kombination med borgensåtagande
Ofta kombineras flera säkerheter. Ett exempel är företagspant tillsammans med personlig borgen, vilket både stärker långivarens trygghet och ökar chanserna för dig som företagare att få bra villkor.
6. Intäkter och kundavtal
I vissa fall kan företag använda långsiktiga kundavtal eller stabila intäktsströmmar som säkerhet. Detta är vanligare bland SaaS-bolag och konsultföretag med återkommande kunder.
Fördel: Möjliggör finansiering även utan fysiska tillgångar.
Nackdel: Inte alla banker accepterar detta som huvudsäkerhet.
Hur säkerheten påverkar räntan
En stark säkerhet innebär ofta att långivaren tar mindre risk, vilket kan ge:
- Lägre ränta – eftersom risken för förlust minskar.
- Längre återbetalningstid – särskilt om säkerheten är stabil, som fastigheter.
- Större flexibilitet i villkor – du kan i vissa fall förhandla bättre.
Har du däremot få eller svaga säkerheter kan räntan bli högre. Vissa långivare erbjuder helt blancolån för företag (utan säkerhet), men då till betydligt högre räntor.
Vad krävs av nystartade företag?
För nystartade företag är säkerhetsfrågan särskilt viktig eftersom det ofta saknas historik och tillgångar. De vanligaste kraven är då:
- Personlig borgen av ägaren.
- En tydlig och realistisk affärsplan.
- Budgetprognoser som visar framtida betalningsförmåga.
Här gäller det att visa långivaren varför just ditt företag är en bra investering trots avsaknaden av historik.
Risker att vara medveten om
Att lämna säkerhet innebär alltid en risk. Om företaget inte klarar återbetalningen kan du som företagare:
- Förlora företagets tillgångar (vid företagspant).
- Bli personligt betalningsskyldig (vid borgen).
- I värsta fall hamna i en situation där både företaget och din privata ekonomi drabbas.
Därför är det viktigt att alltid göra en realistisk bedömning av företagets betalningsförmåga innan du skriver på.
Tips innan du lämnar säkerhet
- Jämför alltid olika långivare. Villkoren kan skilja sig mycket åt.
- Förhandla om räntan. En stark säkerhet ger dig bättre förhandlingsläge.
- Se över dina risker. Hur påverkas din privata ekonomi vid borgen?
- Bygg en buffert. Ha marginaler för att klara svängningar i likviditeten.
- Använd bara så mycket säkerhet som behövs. Lämna inte mer än nödvändigt.
Säkerheter är ofta en förutsättning för att få ett företagslån
Säkerheter är ofta en förutsättning för att få ett företagslån. Vanliga alternativ är företagspant, personlig borgen, fastigheter eller maskiner. Vilken säkerhet som krävs beror på företagets storlek, bransch och ekonomiska situation.
Att förstå säkerheternas roll är avgörande för att fatta rätt beslut. Rätt säkerhet kan inte bara öka chansen att få lånet beviljat, utan också sänka räntan och skapa bättre villkor för ditt företag.
Nästa steg – hitta rätt företagslån för ditt behov
Vill du veta vilka säkerheter som passar bäst för just ditt företag?
På Lendifix hjälper vi dig att jämföra olika företagslån och förstå vilka krav som gäller – så att du kan fatta ett tryggt beslut.
Ansök idag och få svar inom 24 timmar.