Att ta ett företagslån innebär alltid ett ansvar. Men verkligheten för företagare är att ekonomin ibland kan bli tuffare än planerat. Intäkter uteblir, kostnader ökar eller marknaden förändras snabbt – och plötsligt kan återbetalningen av lånet kännas svår eller till och med omöjlig.
Frågan många ställer sig är: vad händer egentligen om man inte kan betala tillbaka ett företagslån?
I den här guiden går vi igenom processen steg för steg, vilka konsekvenser det kan få för företaget och dig som företagare, samt vilka alternativ som finns om du riskerar att hamna i betalningssvårigheter.
Första steget – påminnelse och dialog
Om du missar en betalning skickar långivaren nästan alltid en påminnelse.
- Ofta tillkommer en påminnelseavgift.
- Vissa långivare kan även lägga på dröjsmålsränta.
Här är det viktigt att du direkt tar kontakt med långivaren. Många gånger går det att hitta en lösning om du agerar tidigt, till exempel en tillfällig anståndsplan eller ändrad återbetalningstid.
Nästa steg – inkasso
Om betalningen inte görs trots påminnelser skickas ärendet vidare till inkasso.
- Inkassobolaget tar över hanteringen och skickar kravbrev.
- Extra kostnader och avgifter tillkommer.
- Betalar du inte kan det leda till en betalningsanmärkning för företaget.
En betalningsanmärkning kan göra det mycket svårare att få nya lån eller krediter framöver.
Kronofogden – sista instansen
Om skulden fortfarande inte regleras går ärendet vidare till Kronofogden.
- De kan utfärda ett betalningsföreläggande.
- Företagets tillgångar kan utmätas.
- Vid aktiebolag kan i värsta fall konkurs bli aktuellt.
För enskild firma eller när du gått i personlig borgen kan även dina privata tillgångar påverkas.
Om du lämnat personlig borgen
Många företagslån kräver att ägaren går i personlig borgen. Det innebär att du som privatperson blir ansvarig om företaget inte kan betala tillbaka.
- Har du gått i proprieborgen kan långivaren kräva dig direkt.
- Har du gått i enkel borgen blir du ansvarig först när företaget inte klarar betalningen.
Konsekvensen är att dina privata tillgångar – till exempel bostad eller bil – kan riskeras.
Företagspant och säkerheter
Har du lämnat företagspant eller pantsatt maskiner, fordon eller fastigheter? Då kan långivaren begära att dessa säljs för att täcka skulden.
Det är viktigt att komma ihåg att värdet vid en tvångsförsäljning ofta blir lägre än marknadsvärdet – vilket innebär att skulden kan kvarstå även efter försäljningen.
Konsekvenser för kreditvärdighet
En missad återbetalning eller betalningsanmärkning påverkar företagets kreditvärdighet negativt. Det kan leda till:
- Svårigheter att få nya lån eller leasingavtal.
- Problem att teckna avtal med leverantörer.
- Minskad trovärdighet hos kunder och samarbetspartners.
I vissa fall kan även ägarens privata kreditvärdighet påverkas, särskilt vid personlig borgen.
Vad kan man göra om man riskerar att inte kunna betala?
1. Ta kontakt direkt
Ju tidigare du pratar med långivaren, desto större chans att hitta en lösning. Många är öppna för att:
- Förlänga återbetalningstiden.
- Ge amorteringsfrihet en period.
- Omstrukturera lånet.
2. Gör en omförhandling
Kan du visa långivaren en uppdaterad plan för hur företaget ska komma på fötter, ökar chansen till nya villkor.
3. Se över kassaflödet
Gå igenom företagets ekonomi:
- Kan vissa kostnader minskas eller skjutas på framtiden?
- Kan fakturor skickas snabbare eller säljas via factoring?
4. Ta hjälp av rådgivning
Organisationer som Almi, Nyföretagarcentrum eller redovisningskonsulter kan hjälpa till med råd och planering.
5. Sista alternativet – rekonstruktion eller konkurs
Om situationen är ohållbar kan företagsrekonstruktion eller konkurs vara vägen framåt. Det är tufft, men ibland nödvändigt för att skydda både företaget och den privata ekonomin.
Exempel: Två scenarier
Scenario 1 – lyckad omförhandling
Ett konsultbolag har tappat en stor kund och klarar inte sina månadskostnader för lånet. De kontaktar långivaren i tid och får tre månaders amorteringsfrihet. Under tiden hinner de teckna två nya avtal och kan därefter återuppta betalningarna.
Scenario 2 – misslyckad återbetalning
En restaurangägare med enskild firma missar flera betalningar. Lånet går till inkasso och sedan Kronofogden. Eftersom ägaren gått i personlig borgen blir han även privat skuldsatt. Det leder till betalningsanmärkningar och svårigheter att starta om.
Vanliga misstag företag gör
- Väntar för länge innan de kontaktar långivaren.
- Underskattar hur snabbt kostnaderna ökar med inkasso och avgifter.
- Tror att en personlig borgen ”bara är en formalitet”.
- Fortsätter låna mer trots svag betalningsförmåga.
Sammanfattning
Om du inte kan betala tillbaka företagslånet börjar det ofta med påminnelser, går vidare till inkasso och i värsta fall Kronofogden. Konsekvenserna kan bli betalningsanmärkningar, försäljning av tillgångar och personlig skuldsättning vid borgen.
Det viktigaste är att agera tidigt: ta kontakt med långivaren, omförhandla villkoren och se över företagets ekonomi. Ju snabbare du agerar, desto större chans att hitta en lösning innan situationen blir ohanterlig.
Nästa steg – få trygg vägledning med Lendifix
På Lendifix hjälper vi dig inte bara att hitta rätt lån, utan också att förstå riskerna och villkoren. Vi finns som en trygg partner längs hela resan – så att du kan känna dig säker i ditt beslut.
👉 Ansök idag och få svar inom 24 timmar.