När företagare funderar på att ta ett lån är en av de första frågorna nästan alltid: vad blir räntan?. Räntan är nämligen den kostnad du betalar för att få tillgång till kapital, och den kan variera kraftigt beroende på både ditt företag och vilken långivare du väljer.
I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om räntan på företagslån – hur den bestäms, vilka faktorer som påverkar den, skillnaden mellan olika räntetyper och hur du kan förbättra dina chanser till en så låg ränta som möjligt.
Vad innebär räntan på ett företagslån?
Räntan är priset du betalar för att få låna pengar. För företagslån anges räntan oftast i procent av lånebeloppet per år. Ju högre ränta, desto dyrare blir lånet.
Men att förstå räntan handlar inte bara om att jämföra siffror – det handlar om att se hela bilden:
- Vilka avgifter tillkommer utöver räntan?
- Är räntan fast eller rörlig?
- Är den individuell eller generell?
Olika typer av ränta
1. Fast ränta
Här är räntan densamma under hela återbetalningstiden. Fördelen är förutsägbarhet – du vet exakt vad du ska betala varje månad.
2. Rörlig ränta
Räntan kan förändras under lånets löptid, ofta beroende på marknadsräntor eller långivarens egna villkor. Detta kan innebära både lägre och högre kostnader över tid.
3. Individuell ränta
Många långivare sätter räntan individuellt efter en kreditbedömning av ditt företag. Här väger man in faktorer som omsättning, skuldsättning, kreditvärdighet och säkerheter.
Faktorer som påverkar räntan
1. Kreditvärdighet
Långivaren gör en kreditbedömning av ditt företag (och ibland även dig som ägare). Ett företag med stabil ekonomi, god historik och starka nyckeltal får i regel lägre ränta.
2. Lånebelopp
Större lån innebär större risk för långivaren, vilket kan påverka räntan uppåt. Samtidigt kan mycket små lån också ha relativt hög ränta eftersom administrativa kostnader slås ut på ett litet belopp.
3. Återbetalningstid
- Kortare återbetalningstid = lägre total räntekostnad men högre månadskostnad.
- Längre återbetalningstid = lägre månadskostnad men högre total räntekostnad.
4. Säkerheter
Ett lån med stark säkerhet, till exempel företagspant eller fastighet, kan få betydligt lägre ränta än ett lån utan säkerhet (blancolån).
5. Bransch och risknivå
Företag i branscher med hög risk (exempelvis restaurang eller bygg) kan få högre ränta än företag i stabila branscher (exempelvis konsultverksamhet).
6. Långivarens affärsmodell
Banker erbjuder ofta lägre räntor men har hårdare krav. Alternativa långivare kan ha högre räntor men snabbare processer och lägre trösklar.
Effektiv ränta – den sanna kostnaden
Det är viktigt att skilja mellan nominell ränta och effektiv ränta.
- Nominell ränta = den procentsats långivaren anger för själva lånet.
- Effektiv ränta = inkluderar även uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra kostnader.
När du jämför lån ska du alltid utgå från den effektiva räntan för att få en rättvis bild av vad lånet faktiskt kostar.
Exempel på hur räntan kan se ut
Låt oss ta ett exempel på ett lån på 500 000 kr:
- Nominell ränta: 7 %
- Uppläggningsavgift: 2 500 kr
- Aviavgift: 50 kr/mån
Vid 3 års återbetalning blir den effektiva räntan ungefär 8,2 %. Det visar hur avgifter kan göra lånet dyrare än det ser ut vid första anblick.
Räntespann i Sverige idag
Räntan på företagslån varierar stort beroende på långivare och företagets förutsättningar.
- Banker: ca 3–8 % (men högre krav på säkerheter och historik).
- Alternativa långivare: ca 6–20 % (snabbare besked, lägre krav).
- Blancolån till företag: 10–30 % (inga säkerheter men höga kostnader).
Hur kan du sänka räntan?
Det finns flera sätt att förbättra dina chanser att få en låg ränta:
- Bygg upp en stark kreditvärdighet. Se till att ha ordning på bokföring, betal historiska skulder i tid och visa stabil omsättning.
- Lämna säkerhet. Företagspant, fastighet eller personlig borgen kan göra stor skillnad.
- Förbered en affärsplan. Särskilt för nystartade företag – visa långivaren hur ni ska växa och återbetala.
- Jämför flera långivare. Räntorna varierar kraftigt mellan olika aktörer.
- Förhandla. Har du fått ett bra erbjudande från en långivare kan du använda det som argument hos en annan.
Vanliga misstag företagare gör
- Att bara titta på den nominella räntan och missa avgifterna.
- Att acceptera första bästa erbjudande utan att jämföra.
- Att inte anpassa återbetalningstiden till kassaflödet.
- Att missa att förhandla om bättre villkor.
Räntan på företagslån varierar beroende på företagets kreditvärdighet
Räntan på företagslån varierar beroende på företagets kreditvärdighet, lånebelopp, återbetalningstid, säkerheter och vilken långivare du väljer. Det är därför viktigt att inte bara titta på en siffra, utan att se helheten och jämföra den effektiva räntan.
Genom att förbereda dig, lämna säkerhet och jämföra olika alternativ kan du öka dina chanser att få en så låg ränta som möjligt – och därmed ett lån som stärker snarare än belastar ditt företag.
Nästa steg – få hjälp att hitta bästa räntan
På Lendifix jämför vi företagslån från flera långivare så att du enkelt kan hitta det alternativ som passar ditt företag bäst. Vi hjälper dig att se både ränta, avgifter och villkor – så att du kan fatta ett tryggt beslut.
Ansök idag och få svar inom 24 timmar.