När företagare behöver kapital ställs de ofta inför frågan: ska jag ta ett företagslån eller öppna en checkkredit?
Båda är finansieringslösningar som kan ge företaget likviditet, men de fungerar på olika sätt och lämpar sig för olika situationer.
I den här guiden reder vi ut skillnaderna mellan företagslån och checkkredit, för- och nackdelar med båda, och hur du avgör vilket alternativ som är bäst för just ditt företag.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är en engångsutbetalning av ett bestämt belopp som återbetalas enligt en plan. Vanligtvis sker återbetalningen månadsvis under en förutbestämd period, tillsammans med ränta och eventuella avgifter.
Typiska kännetecken:
- Engångsutbetalning
- Fast återbetalningsplan
- Löptid från några månader till flera år
- Ränta + uppläggningsavgifter
- Ofta krav på säkerhet eller personlig borgen
Exempel: Ett byggföretag behöver investera i en ny grävmaskin för 1 miljon kronor. De tar ett företagslån på motsvarande belopp och betalar av lånet under fem år.
Vad är en checkkredit?
En checkkredit är en kredit kopplad till företagets bankkonto. Den fungerar ungefär som ett kreditkort – du får tillgång till ett kreditutrymme som du kan använda när behov uppstår.
Typiska kännetecken:
- Löpande kredit kopplad till företagskontot
- Du betalar bara ränta på den del av krediten du använder
- Flexibel återbetalning (så länge du håller dig inom kreditgränsen)
- Vanligt i företag med ojämna kassaflöden
- Kräver ofta säkerhet, t.ex. företagspant
Exempel: En e-handlare får ibland sena kundbetalningar. För att klara utgifterna i väntan på intäkterna använder de sin checkkredit och betalar tillbaka när kundfakturorna betalas.
Huvudsakliga skillnader
Aspekt | Företagslån | Checkkredit |
---|---|---|
Utbetalning | Engångsbelopp | Löpande utrymme, används vid behov |
Återbetalning | Fast plan, månadsvis | Flexibel, återställ krediten löpande |
Ränta | På hela lånebeloppet | Endast på det du faktiskt använder |
Användning | Investeringar, större projekt | Kassaflödesutjämning, tillfälliga behov |
Löptid | Förutbestämd, ofta 1–5 år | Löpande, så länge krediten finns kvar |
Krav | Ofta borgen eller säkerhet | Ofta företagspant och god historik |
Kostnad | Förutsägbar | Kan bli hög vid långvarig användning |
När passar företagslån bäst?
Företagslån är ofta bäst när du behöver:
- Finansiera en större investering (maskiner, fordon, lokaler).
- Starta ett projekt som kräver mycket kapital i början.
- Sprida ut kostnaden över flera år.
- Ha en tydlig återbetalningsplan.
Fördelar:
- Förutsägbar kostnad.
- Passar långsiktiga investeringar.
- Ofta lägre ränta än checkkredit.
Nackdelar:
- Räntan betalas på hela beloppet, även om du inte använder allt direkt.
- Mindre flexibilitet.
När passar checkkredit bäst?
Checkkredit är idealiskt när du behöver:
- Täcka tillfälliga likviditetsbrister.
- Ha en buffert för oförutsedda utgifter.
- Utjämna kassaflödet mellan kundfakturor och leverantörsfakturor.
- Slippa ta nya lån varje gång behov uppstår.
Fördelar:
- Flexibilitet – använd bara när det behövs.
- Du betalar bara ränta på den del du använder.
- Kan fungera som en trygghet i vardagen.
Nackdelar:
- Ofta högre ränta än företagslån.
- Risk att bli beroende av krediten.
- Kan skapa en falsk trygghet om den används fel.
Kostnadsexempel
Företagslån:
Ett lån på 500 000 kr med 7 % ränta och 5 års återbetalningstid → månadskostnad ca 9 900 kr, total kostnad ca 594 000 kr.
Checkkredit:
Ett kreditutrymme på 500 000 kr med 8 % ränta. Företaget använder i snitt 200 000 kr under 6 månader → räntekostnad ca 8 000 kr.
Skillnaden: Lånet passar långsiktiga investeringar, medan krediten är billigare för kortvariga behov.
Vanliga misstag företagare gör
- Att använda checkkredit för långsiktiga investeringar → blir dyrt i längden.
- Att ta företagslån för tillfälliga kassaflödesproblem → onödigt att betala ränta på hela beloppet.
- Att inte räkna på den effektiva räntan.
- Att inte ha en plan för återbetalning.
Hur väljer man rätt?
Ställ dig dessa frågor:
- Är mitt behov engångsbelopp eller återkommande likviditet?
- Behöver jag en förutsägbar återbetalningsplan eller flexibilitet?
- Kan jag lämna säkerhet, och i så fall vilken?
- Hur ser kassaflödet ut de kommande 6–12 månaderna?
Generellt:
- Investeringsbehov → Företagslån.
- Kassaflödesbehov → Checkkredit.
Kan man kombinera båda?
Ja! Många företag använder en kombination:
- Företagslån för större satsningar.
- Checkkredit som buffert för likviditeten.
Det kan ge både långsiktig stabilitet och kortsiktig trygghet.
Företagslån och checkkredit är båda viktiga verktyg
Företagslån och checkkredit är båda viktiga verktyg – men för olika situationer.
- Företagslån: Engångsbelopp, fast återbetalning, bra för investeringar.
- Checkkredit: Löpande kredit, flexibel återbetalning, bra för kassaflödet.
Genom att förstå skillnaderna kan du välja den finansiering som passar bäst för ditt företags behov och undvika onödiga kostnader.
Nästa steg – hitta rätt lösning med Lendifix
På Lendifix jämför vi både företagslån och checkkrediter från olika långivare. Vi hjälper dig att hitta rätt kombination så att du kan känna dig trygg med din finansiering.
Ansök idag och få svar inom 24 timmar.