Att starta ett företag är spännande – men också utmanande. En av de vanligaste frågorna nya entreprenörer ställer sig är: går det ens att få ett företagslån när företaget är helt nystartat?
Svaret är ja, men det är ofta förknippat med högre krav och lite tuffare villkor. Som ny aktör på marknaden saknar du den historik och trygghet som banker och långivare normalt vill se. Men med rätt förberedelser, en tydlig plan och ibland personlig borgen kan även nystartade företag få tillgång till finansiering.
I den här guiden går vi igenom vad som krävs, vilka alternativ som finns och hur du som entreprenör kan öka dina chanser att bli beviljad ett lån.
Varför är det svårare för nystartade företag att få lån?
Etablerade företag kan visa upp historik, bokslut och stabila kassaflöden. Nystartade företag däremot har ofta:
- Ingen eller kort verksamhetshistorik.
- Osäker omsättning de första månaderna eller åren.
- Högre risk enligt långivarnas bedömningar.
För en bank eller långivare innebär detta större osäkerhet – och högre risk kräver antingen säkerhet, högre ränta eller båda delarna.
Vilka krav ställs på nystartade företag?
Även om kraven kan skilja sig mellan banker och alternativa kreditgivare finns några gemensamma nämnare:
- Personlig borgen
Som ägare behöver du ofta gå i personlig borgen. Det betyder att du blir ansvarig för lånet om företaget inte kan betala tillbaka. - Affärsplan
En tydlig och realistisk affärsplan visar långivaren hur företaget ska tjäna pengar, växa och återbetala lånet. - Budget och prognoser
Kassaflödesanalyser och försäljningsprognoser är viktiga underlag för att visa framtida betalningsförmåga. - Eget kapital
Många långivare vill se att du själv investerat i företaget. Det visar att du är villig att ta risk och tror på din idé. - Säkerheter
I vissa fall krävs företagspant, maskiner eller fastigheter som säkerhet.
Vanliga alternativ för nystartade företag
1. Företagslån med personlig borgen
Det vanligaste alternativet. Här går du som företagare in personligen och garanterar återbetalningen. För långivaren innebär det mindre risk – och för dig ökar chanserna att få lånet.
2. Mikrolån
Mindre lån (ofta upp till 200 000–300 000 kr) som riktar sig till företag i uppstartsfasen. Räntan kan vara något högre, men kraven är ofta lägre.
3. Statliga stöd och lån
I Sverige kan vissa statliga aktörer och regioner erbjuda lån eller bidrag till företag i uppstart. Till exempel genom Almi, som erbjuder lån och rådgivning.
4. Checkkredit
En flexibel kreditlösning där du har ett utrymme att använda vid behov. Passar särskilt bra om ditt företag har ojämna inkomster i början.
5. Leasing eller avbetalning
Behöver du investera i utrustning? Leasing kan vara ett alternativ där själva utrustningen fungerar som säkerhet.
6. Crowdfunding och investerare
Även om det inte är lån i traditionell mening kan crowdfunding och riskkapital vara sätt att få in kapital i starten.
Exempel: En startup som får lån
Anna startar ett konsultföretag inom IT. Hon har inga stora tillgångar i företaget ännu, men kan visa att hon redan har tecknat avtal med tre kunder. Hon ansöker om ett företagslån på 250 000 kr för att täcka löner och marknadsföring de första sex månaderna.
För att öka chansen att få lånet:
- Hon lämnar en tydlig affärsplan.
- Hon visar kundavtalen som bevis på framtida intäkter.
- Hon går i personlig borgen.
Resultat: Långivaren beviljar lånet – med något högre ränta än för etablerade företag, men tillräckligt bra för att hon ska kunna växa.
Vad kan du göra för att öka chansen?
- Bygg en trovärdig affärsplan. Visa hur företaget ska bli lönsamt.
- Visa kundavtal eller intäkter. Även små kontrakt ger långivaren trygghet.
- Var beredd på borgen. Att du själv står som garant är ofta en förutsättning.
- Investera eget kapital. Det visar engagemang och minskar långivarens risk.
- Jämför flera långivare. Banker är ofta restriktiva, medan alternativa aktörer kan vara mer flexibla.
Risker att tänka på
Som nystartad företagare är det lätt att vara optimistisk – ibland för optimistisk. Att ta lån innebär alltid risk, och med personlig borgen kan även din privata ekonomi påverkas.
- Om företaget inte klarar återbetalningen kan du bli personligt skuldsatt.
- För höga lånekostnader i starten kan belasta kassaflödet.
- Fel lån kan bromsa företagets utveckling istället för att hjälpa den.
Därför är det viktigt att bara låna det du verkligen behöver – och se till att villkoren är hållbara.
Skillnader mellan banker och alternativa långivare
- Banker: Lägre ränta men hårdare krav på säkerhet och historik.
- Alternativa långivare: Högre ränta men enklare och snabbare process. Ofta mer öppna för nystartade företag.
- Statliga aktörer (t.ex. Almi): Fokuserar på utveckling och innovation. Kan vara ett bra alternativ för startups.
Ja, nystartade företag kan få företagslån
Ja, nystartade företag kan få företagslån – men det kräver oftast mer av dig som företagare. Personlig borgen, en tydlig affärsplan och bevis på framtida betalningsförmåga är nästan alltid nödvändiga.
Det finns flera alternativ att välja på: mikrolån, lån via Almi, checkkrediter, leasing eller privata långivare. Genom att vara väl förberedd och jämföra olika lösningar kan du hitta en finansiering som hjälper ditt företag att växa – utan att du tar onödigt stora risker.
Nästa steg – få hjälp att hitta rätt finansiering
På Lendifix hjälper vi även nystartade företag att hitta rätt lån. Vi jämför långivare, går igenom kraven och visar vilka alternativ som passar bäst för din situation.
Ansök idag och få svar inom 24 timmar.